100만원이상 해외가상자산 국내와 연동되는 해외거래소는? 트래블룰 및 특금법 완벽 해설

1. 서론: 가상자산 규제, 왜 중요한가?

최근 가상자산 시장이 급격히 성장하면서 규제의 필요성도 함께 증가하고 있습니다. 2024년 1분기 기준, 가상자산 시장은 전년 대비 35% 성장했으며, 규제 필요성이 더욱 부각되고 있습니다. 한국은 가상자산 시장의 투명성과 안전성을 확보하기 위해 다양한 규제를 도입하고 있습니다. 본 글에서는 가상자산 규제의 핵심인 트래블룰과 특금법의 최신 동향을 살펴보고, 투자자와 사업자가 알아야 할 주요 포인트를 상세히 설명합니다.

2. 가상자산 규제의 배경과 필요성

가상자산은 기존 금융 시스템에 혁신을 가져왔지만, 자금세탁 및 불법 거래의 가능성도 높아졌습니다. 이에 따라 글로벌 규제 기관은 가상자산에 대한 규제 정책을 강화하고 있습니다. 한국 정부도 이러한 국제적 흐름에 맞춰 특금법을 개정하고, 트래블룰을 도입했습니다.

• 자금세탁 방지(AML): 불법 자금 흐름 차단
• 투자자 보호: 사기 및 해킹 피해 예방
• 시장 신뢰성 확보: 건전한 시장 환경 조성

3. 트래블룰(Travel Rule)이란?

3.1 트래블룰의 정의

트래블룰은 금융기관이 고객의 송금 시 송금인 및 수취인의 정보를 수집하고 공유해야 하는 규제입니다. 미국은 FinCEN 규정에 따라 가상자산 서비스 제공자가 송금 정보 공개를 의무화하고 있으며, 싱가포르는 MAS 가이드라인을 통해 이를 강력히 시행하고 있습니다. 이는 국제자금세탁방지기구(FATF)가 권고한 사항으로, 가상자산 거래에도 적용되고 있습니다.

3.2 한국의 트래블룰 적용 현황

• 2023년 3월 25일: 가상자산 사업자(VASP)는 트래블룰 준수를 의무화
• 적용 대상: 100만원(약 1,000달러) 이상의 가상자산 전송
• 주요 요건:
  • 송금인의 이름, 주소, 주민등록번호(외국인의 경우 여권번호) 제공
  • 수취인의 이름 및 가상자산 지갑 주소 제공

3.3 트래블룰의 영향

• 해외 거래소와의 거래 가능성: 2024년 기준으로 해외 거래소와 한국 거래소 간 100만원 이상 거래가 가능한 주요 거래소는 다음과 같습니다.
  • 업비트(Upbit): 빗썸, 바이낸스, 크라켄
  • 빗썸(Bithumb): 코인베이스, OKX
  • 코빗(Korbit): 바이낸스, 크립토닷컴
  • 고팍스(Gopax): 비트겟, 바이비트

4. 업비트 및 빗썸 트래블룰 적용 세부사항

4.1 업비트(Upbit)

업비트는 VV(베리파이바스프) 트래블룰 솔루션을 적용하여 100만원 이상의 가상자산 입출금을 관리합니다.

• VV 솔루션 연동 거래소 출금: 받는 사람 이름 및 계정 정보 일치 필요
• VV 계정주 확인 서비스: 본인 계정주 확인 후 출금 가능
• 개인지갑 출금: 등록된 메타마스크, 카이아, 팬텀, 폴카닷, 케플러 지갑 사용 가능

4.1.1 업비트 트래블룰 솔루션 연동 거래소 목록

[100만 원 이상 입출금을 지원하는 가상자산사업자 리스트 (2025.01.03 기준)]

구분 지원 범위 사업자명

트래블룰 솔루션 연동 VASP	입금 / 출금	비블록, 고팍스, 프라뱅, BTX, 플라이빗, 포블게이트, 빗썸, 코인원, 코빗, 코어닥스, 한국디지털자산수탁(KDAC), 오아시스거래소
계정주 확인 서비스 연동 VASP	입금 / 출금	Upbit Singapore, Upbit Indonesia, Upbit Thailand, OKX, Bybit, Binance, BitMEX, Bitget, Crypto.com, HTX(구 Huobi Global)
위험평가 통과 해외 VASP	입금	Okcoin, Coinbase, Bitbank.cc, Kraken

4.2 빗썸(Bithumb)

빗썸은 업비트와 동일하게 VV(VerifyVASP) 트래블룰 솔루션을 사용하고 있습니다.

• VV 솔루션 연동 거래소: Coinbase, OKX, Upbit Singapore, Binance, Crypto.com, BitMEX
• 개인지갑 등록: 메타마스크, 카이아, 팬텀, 폴카닷, 케플러
• 해외 거래소 입금 제한: 위험평가 통과 거래소만 허용(예: Kraken, Bitbank.cc)
• 특이사항: 싱가포르 및 인도네시아 계열 계정과의 바로 출금 제한

4.3 빗썸 트래블룰 솔루션(CODE) 연동 거래소 목록

• 코인원, 코빗, 헥슬란트, 한국디지털자산수탁, 업비트, 플라이빗, 고팍스, 비블록, 프라뱅, 포블게이트, 보라비트, 코어닥스, BTX(전 비둘기지갑), HTX, 빙엑스, 비트겟, 오아시스, Flipster, 엘뱅크, 바이비트, OKX, Woo X, 인피닛블록

💡 출금 및 입금 절차 안내

💳 출금 절차

• VV 솔루션 연동 거래소 출금: 받는 사람 이름 및 계정 정보 일치 필요
• VV 계정주 확인 서비스: 본인 계정주 확인 후 출금 가능
• 개인지갑 출금: 등록된 메타마스크, 카이아, 팬텀, 폴카닷, 케플러 지갑 사용 가능

💰 입금 절차

• VV 솔루션 연동 거래소: 자동 입금 처리
• VV 계정주 확인 서비스 연동 거래소: 계정주 동일성 확인 필요
• 위험평가 통과 해외 거래소: 입금 출처 소명 필요

🚨 주의사항

• 업비트 싱가포르, 인도네시아로 바로 출금 제한
• Open API 사용 시 사전에 등록된 출금주소만 허용
• 100만원 미만의 반복 입출금은 이상 거래로 간주될 수 있음

5. 특금법(특정금융거래정보법)의 이해

5.1 특금법의 정의

특금법은 금융 거래를 이용한 자금세탁 및 테러자금 조달을 방지하기 위한 법률입니다. 2021년 3월 개정으로 가상자산 거래소와 관련 서비스 제공자가 자금세탁 방지 규정을 준수하도록 의무화되었습니다.

5.2 주요 변경 사항

• VASP 등록 의무화: 가상자산 거래소는 금융정보분석원(FIU)에 등록 필수
• 실명 계좌 사용: 거래소는 은행과 협력하여 실명확인 입출금 계좌 제공
• AML 및 KYC 강화: 고객 확인 절차 강화 및 의심 거래 보고 의무화

5.3 최근 개정 동향

• 2024년 상반기: NFT 거래 규제 강화 검토 (예: 미국 SEC는 NFT를 증권으로 간주할 가능성을 검토 중이며, 유럽은 MiCA 규정을 통해 NFT 시장을 규제하려는 움직임을 보이고 있습니다.)
• 2025년 예정: 디지털 자산 기본법 도입 논의

6. 가상자산 규제 대응 전략

6.1 개인 투자자를 위한 가이드

1. KYC 절차 준수: 거래소 가입 시 본인 인증 철저
2. 신뢰할 수 있는 거래소 선택: FIU 등록 여부 확인
3. 트래블룰 요건 숙지: 100만원 이상 전송 시 정보 제공 필요

6.2 가상자산 사업자를 위한 가이드

1. 시스템 개선: AML 및 트래블룰 준수 시스템 구축
2. 직원 교육: 최신 규제 내용 및 의심 거래 탐지 교육 강화
3. 국제 협력: 글로벌 트래블룰 솔루션 도입 검토

7. 결론: 규제 준수가 시장 신뢰를 만든다

가상자산 시장이 급격히 성장함에 따라 규제의 필요성이 더욱 강조되고 있습니다.
한국의 트래블룰 및 특금법은 국제적 기준을 충족하며, 투자자 보호와 자금세탁 방지를 위한 중요한 역할을 하고 있습니다.

트래블룰을 통해 가상자산 거래의 투명성이 높아지고 있으며, 가상자산 사업자들은 보다 엄격한 법적 요건을 준수해야 합니다. 이러한 규제 조치는 단기적으로는 일부 불편함을 초래할 수 있지만, 장기적으로는 신뢰할 수 있는 시장 형성에 기여할 것입니다.

투자자와 사업자는 최신 규제 동향을 지속적으로 확인하고, 법적 요건을 준수하며, 건전한 거래 환경을 조성하는 데 힘써야 합니다. 한국의 가상자산 규제는 단순한 제한이 아닌, 시장의 지속 가능한 성장을 위한 필수적인 기반이 될 것입니다.

8. Q&A: 자주 묻는 질문

Q1: 트래블룰이란 무엇인가요?
A1: 트래블룰은 금융기관이 송금 시 송금인 및 수취인의 정보를 수집하고 공유해야 하는 규제입니다.

Q2: 100만원 이상 거래 시 어떤 절차가 필요한가요?
A2: 송금 시 송금인 및 수취인의 정보를 제출해야 하며, 등록된 개인 지갑 또는 트래블룰 연동 거래소를 이용해야 합니다.

Q3: 업비트에서 개인 지갑 등록은 어떻게 하나요?
A3: 업비트는 메타마스크, 카이아, 팬텀, 폴카닷, 케플러 지갑을 지원하며, 설정 메뉴에서 등록할 수 있습니다.

Q4: 빗썸의 CODE 솔루션이란 무엇인가요?
A4: CODE는 빗썸이 채택한 트래블룰 솔루션으로, 등록된 거래소 간의 계정주 정보를 확인하여 입출금을 관리합니다.

Q5: 해외 거래소와 거래 시 유의할 점은?
A5: 해외 거래소가 VV 트래블룰 솔루션에 연동되어 있는지 확인해야 하며, 그렇지 않으면 입출금이 제한될 수 있습니다.

 

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